Consórcio ou financiamento? Saiba qual é a melhor opção para comprar um imóvel

Quem deseja comprar um imóvel encontra no mercado várias formas de pagamento, o que pode gerar dúvidas sobre a melhor opção de aquisição. Entre as alternativas mais populares estão consórcios e financiamentos.

Pensando nisso, preparamos este artigo com algumas informações que vão ajudar você na hora de tomar essa decisão. Saiba qual a diferença entre consórcio e financiamento de imóveis e o que considerar para escolher entre um deles!

O que é e como funciona o consórcio de imóvel?

O consórcio habitacional, ou consórcio de imóvel, é uma forma de pagamento em que uma instituição financeira reúne um grupo de pessoas com o mesmo objetivo.

Assim, os participantes do consórcio pagam mensalmente um valor que corresponde a uma parcela de uma carta de crédito. Dessa forma, esse grupo junta dinheiro em um fundo comum. A cada mês, o valor das parcelas pagas é utilizado por um dos participantes para comprar seu imóvel.

O dinheiro dos participantes fica guardado em uma conta específica, geralmente chamada de "fundo comum do consórcio", de responsabilidade da administradora do consórcio, que é a empresa responsável por organizar e gerenciar o grupo de consorciados.

A administradora precisa cumprir regulamentações e regras específicas para garantir a segurança e a transparência na gestão do dinheiro. Além disso, a instituição financeira responsável deve realizar o sorteio para contemplar o participante do mês. Além disso, a contemplação pode se dar também através de lance.

Veja a seguir as vantagens e desvantagens de escolher o consórcio para comprar um imóvel.

Vantagens do consórcio

• Menor carga tributária: a única cobrança extra é a taxa de administração, geralmente mais baixa em comparação aos juros e ao IOF aplicados em financiamentos tradicionais;
• Aquisição à vista: apesar de as parcelas serem pagas mensalmente, a compra do imóvel é feita à vista no momento da contemplação;
• Planejamento financeiro: o consórcio facilita o planejamento, reduzindo o risco de inadimplência;
• Reajuste do crédito: o valor do crédito é atualizado periodicamente para acompanhar a valorização do mercado imobiliário, preservando o poder de compra do participante.

Desvantagens do consórcio

No entanto, assim como qualquer forma de pagamento, o consórcio tem algumas desvantagens. Uma delas é o prazo para pagamento menor quando comparado ao financiamento. Além disso:

• Não é possível prever quando receberá a carta de crédito;
• Em casos de desistência, taxas e multas podem ser aplicadas ou não, a depender das condições da solicitação e o que está previsto no contrato com a administradora;
• Restrições à escolha do bem: a carta de crédito pode ter algumas restrições quanto ao tipo de bem que você pode adquirir.

O que é e como funciona o financiamento imobiliário?

Agora que você já sabe as vantagens e desvantagens do consórcio imobiliário, é hora de entender sobre como funciona o financiamento. Atualmente, esse é um dos métodos de pagamento de imóveis mais populares no país.

O financiamento imobiliário é a liberação de crédito por meio de bancos e instituições financeiras para quem deseja adquirir um imóvel. Assim, após encontrar o imóvel que deseja adquirir, o comprador contrata o financiamento imobiliário em uma instituição para pagar por esse bem, adquirindo a dívida diretamente com o banco.

Contudo, para obter a aprovação de um financiamento imobiliário, o comprador deve comprovar renda, apresentando uma série de documentos. Após aprovação, o cliente compra o imóvel e começa a pagar parcelas mensais para quitar sua dívida com o banco ou instituição.

Em geral, o valor máximo a ser financiado é de 80% do total do imóvel, seja ele na planta, novo, usado ou em construção. Por isso, o comprador deve se planejar para ter o valor de entrada, que equivale a 20% a 30% do preço do bem.

Nesse modelo de pagamento, algumas etapas são necessárias para que o processo seja feito com segurança e autenticidade. As principais são a escolha do imóvel, análise do crédito, inspeção do imóvel, análise jurídica, contrato de compra e registro do imóvel.

Vantagens do financiamento imobiliário

O financiamento tem como a principal vantagem o prazo. Afinal, é possível financiar um imóvel por até 35 anos. Além disso, as taxas tendem a ser mais baixas quando comparadas com outras linhas de crédito, mas, podem variar de acordo com o mercado financeiro e a política de cada instituição financeira.

Portanto, é importante comparar as taxas oferecidas por diferentes bancos ou credores antes de decidir. Desse modo, é possível escolher por uma parcela que esteja dentro do orçamento familiar e pessoal.

Desvantagens do financiamento imobiliário

No entanto, o financiamento também oferece desvantagens:

• Perda de propriedade como garantia: em um financiamento com garantia de hipoteca ou alienação fiduciária, o imóvel é usado como garantia. Isso significa que, em caso de inadimplência grave, você pode perder o imóvel. Vale salientar que, no consórcio, o imóvel contemplado também pode ser alienado fiduciariamente até a quitação total da dívida;
• Burocracia: o processo de obtenção de um financiamento imobiliário pode ser complexo e burocrático, exigindo documentação detalhada e verificações rigorosas;
• Valor de entrada: na maioria dos casos, é necessário pagar um valor de entrada ao comprar um imóvel com financiamento. Isso pode ser um desafio para algumas pessoas, pois exige uma economia significativa;
• Dependência da aprovação de crédito: a obtenção de um financiamento depende da análise de crédito, e nem todas as pessoas podem ser aprovadas. Se a pontuação de crédito não for boa ou se você não atender aos critérios da instituição financeira, pode ser difícil obter um financiamento.

Afinal, qual a melhor opção?

Escolher entre consórcio ou financiamento deve ser uma decisão tomada conforme as possibilidades e necessidades do comprador. O consórcio imobiliário não exige valores de entrada ou taxa de adesão, além de não possuir juros ao longo do período.

Contudo, essa modalidade não permite que o comprador tenha o imóvel de imediato. Por isso, essa é uma opção para quem pode esperar, realizando a compra do imóvel planejadamente.

Apesar de contar com burocracias e mais exigências para ser aprovado, o financiamento é a melhor opção para quem deseja comprar o imóvel e habitá-lo rapidamente. Ainda que seja necessário a comprovação de renda e outras questões burocráticas, no financiamento o comprador adquire o imóvel de imediato.

Ou seja, além de permitir que o valor seja dividido em até 35 anos para pagar, é possível pegar as chaves rapidamente. Dessa forma, o comprador pode pagar por seu bem enquanto já está morando nele.

Por esse motivo, escolher entre consórcio e financiamento imobiliário dependerá da disponibilidade e necessidade do comprador. Afinal, ambas possibilidades apresentam vantagens e desvantagens. Basta conhecê-las melhor para entender qual é a mais indicada para você.

Agora que você tem mais informações para escolher entre consórcio ou financiamento, que tal seguir as redes sociais da Helbor para acompanhar assuntos relacionados ao mercado imobiliário. Estamos no Instagram, Facebook, LinkedIn e YouTube!

créditos da imagem: Freepik